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        1. 糾紛調解平息暴雷 ——某基金理財產品涉眾型糾紛調解案例
          2021年03月18日

          【基本案情】

          2017年,某基金銷售有限公司(簡稱某基金)代銷了某證券、某資管公司作為管理人的多支產品。2018年,當產品進入兌付期時,由于底層標的資金鏈斷裂,多層嵌套的產品風險向上傳導,導致投資人本金及收益無法按期兌付,600余名投資者向中證資本市場法律服務中心(簡稱中證法律服務中心)申請糾紛調解。

          中證法律服務中心根據當事人提供的銷售合同、風險測評材料、微信聊天記錄截屏等證據材料以及各方當事人陳述,迅速展開案情研判。經了解,某基金在銷售階段將該集合資產管理計劃包裝成“XX理財”產品對外發售(該系列產品在某基金產品體系中安全等級很高),并直接或間接暗示該產品是保本保息的固定收益產品,向不符合購買條件的投資人推薦并銷售相關產品。

          2020年初,基于上述證據事實,中證法律服務中心確定了以“賣者盡責、買者自負”為原則的解決方案。中證法律服務中心調解員指出,根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》,代銷機構不應主動向經評估不適宜購買高風險產品的客戶推介或銷售,同時代銷機構未向投資者出示和提供資管產品說明書,顯然沒有盡到提示說明義務,建議某基金直面問題,適當賠償投資者損失。而對于投資者,在“買者自負”和“打破剛兌”的大背景下,投資者應當根據自身實際情況做出判斷、審慎決策,選擇與自身風險識別能力和承受能力相匹配的產品,獨立承擔投資風險。經過耐心的釋法明理,各方最終作出讓步并達成權益轉讓的調解方案,轉讓款近6億元。這一調解方案有效化解了各方矛盾,得到各方當事人高度認可。本糾紛涉眾多且跨多個區域,經過中證法律服務中心周密安排和精心組織,2020年6月協議簽署工作高效有序完成并得到履行,標志著這起跨區域、影響大的涉眾型糾紛得到圓滿解決。

          【風險警示】

          一、賣者應盡責

          根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》,經營機構推介產品時應充分揭示相關風險,將適合的產品推薦給適格的投資者。對于風險較大的產品,經營機構不得向風險承受能力較低的投資者主動推介或銷售。

          二、買者要自負

          在“賣者盡責,買者自負”的大背景下,請廣大投資者在投資過程中了解自己、了解產品,根據自身實際情況,選擇與自己風險承受能力相匹配的產品,謹慎做出投資決策,獨立承擔投資風險。

          (案例來源:中證資本市場法律服務中心)


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